લોન8 મિનિટ વાંચન
બિઝનેસ લોન કેવી રીતે મેળવવી?
બિઝનેસ લોનનો પરિચય
બિઝનેસ લોન નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો માટે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. આ લોનથી તમે નવો બિઝનેસ શરૂ કરી શકો છો, હાલના બિઝનેસને વિસ્તારી શકો છો અથવા કામકાજની જરૂરિયાતો પૂરી કરી શકો છો.
બિઝનેસ લોનના પ્રકાર
- મુદ્રા લોન: ₹10 લાખ સુધી (Shishu, Kishor, Tarun)
- MSME લોન: ₹2 કરોડ સુધી
- સ્ટાર્ટઅપ લોન: નવા ઉદ્યોગ માટે
- વર્કિંગ કેપિટલ લોન: દૈનિક ખર્ચ માટે
- ઇક્વિપમેન્ટ લોન: મશીનરી ખરીદવા માટે
મુદ્રા લોનની વિગતો
મુદ્રા લોનના કેટેગરી:
- • શિશુ: ₹50,000 સુધી
- • કિશોર: ₹50,000 થી ₹5 લાખ
- • તરુણ: ₹5 લાખ થી ₹10 લાખ
- • વ્યાજદર: 12-16% વાર્ષિક
પાત્રતા શરતો
- 18-65 વર્ષની ઉંમર
- હાલમાં બિઝનેસ ચાલુ હોવો જોઈએ (1-2 વર્ષ)
- સારો ક્રેડિટ સ્કોર (650+)
- આવકનો સ્થિર સ્ત્રોત
- બિઝનેસ રજિસ્ટ્રેશન પ્રમાણપત્ર
- ભારતીય નાગરિક
જરૂરી દસ્તાવેજો
વ્યક્તિગત દસ્તાવેજો:
- • આધાર કાર્ડ અને PAN કાર્ડ
- • સરનામાંનો પુરાવો
- • પાસપોર્ટ સાઇઝ ફોટો
- • બેંક સ્ટેટમેન્ટ (છેલ્લા 12 મહિના)
બિઝનેસ દસ્તાવેજો:
- • બિઝનેસ રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ
- • GST રજિસ્ટ્રેશન
- • ઉદ્યોગ આધાર (MSME)
- • ITR (છેલ્લા 2-3 વર્ષ)
- • બિઝનેસ પ્લાન
- • ઓડિટ રિપોર્ટ
અરજી પ્રક્રિયા
- બેંક અથવા NBFC પસંદ કરો
- લોન કેટેગરી અને રકમ નક્કી કરો
- ઓનલાઇન અથવા ઓફલાઇન અરજી કરો
- લોન અરજી ફોર્મ ભરો
- જરૂરી દસ્તાવેજો જમા કરો
- ક્રેડિટ સ્કોર અને આવકની ચકાસણી
- બિઝનેસ વેરિફિકેશન
- લોન મંજૂરી અને ડિસ્બર્સમેન્ટ
મુખ્ય બેંકો અને NBFC
સરકારી બેંકો:
- • SBI, Bank of Baroda, PNB
- • Canara Bank, Union Bank
- • ઓછો વ્યાજદર પણ વધુ ડોક્યુમેન્ટેશન
ખાનગી બેંકો:
- • HDFC, ICICI, Axis Bank
- • Kotak Mahindra, Yes Bank
- • ઝડપી પ્રોસેસિંગ પણ વધુ વ્યાજદર
NBFC:
- • Bajaj Finserv, Tata Capital
- • Capital First, Mahindra Finance
- • ન્યૂનતમ ડોક્યુમેન્ટ પણ વધુ વ્યાજદર
લોન મંજૂર થવાની ટિપ્સ
- સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવો (750+)
- બિઝનેસ પ્લાન તૈયાર કરો
- નિયમિત આવકનો પુરાવો આપો
- EMI ભરવાની ક્ષમતા બતાવો
- જરૂર પડે તો કોલેટરલ આપો
- ગેરંટર લો (નાના લોન માટે)
સરકારી યોજનાઓ
- સ્ટેન્ડ અપ ઇંડિયા: SC/ST/મહિલા ઉદ્યમીઓ માટે
- મુદ્રા યોજના: નાના બિસિનેસ માટે
- ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ: કોલેટરલ ફ્રી લોન
- PMEGP: ગ્રામીણ અને શહેરી રોજગાર
લોન નકારાયા બાદ શું કરવું:
- • ક્રેડિટ સ્કોર સુધારો
- • વધુ ડોક્યુમેન્ટ પૂરા પાડો
- • કોલેટરલ અથવા ગેરંટર લાવો
- • અન્ય બેંક અથવા NBFC ટ્રાય કરો
- • નાની રકમ માટે અરજી કરો
લોનની કિંમત અને ફી
- વ્યાજદર: 12-24% (બિઝનેસ અને ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અનુસાર)
- પ્રોસેસિંગ ફી: 1-3% લોન રકમની
- પ્રિપેમેન્ટ ચાર્જ: 2-4%
- લેટ પેમેન્ટ ચાર્જ: 2-3% પ્રતિ માસ
સામાન્ય ભૂલો
- અધૂરા ડોક્યુમેન્ટ્સ જમા કરવા
- બિઝનેસ પ્લાન તૈયાર ન કરવો
- વ્યાજદર માત્ર જોઈને નિર્ણય લેવો
- હિડન ચાર્જ ન જાણવા
- EMI ક્ષમતા કરતા વધુ લોન લેવી